Что такое МФО и как они работают

Микрофинансовые организации работают с 90-х годов в России. Сейчас в стране предоставляют микрозаймы несколько тысяч подобных компаний. Чаще всего, эта услуга востребована, если нужны деньги до следующей зарплаты. Процентные ставки по таким займам довольно большие и можно брать лишь малые суммы, если есть уверенность, что получится рассчитаться в короткие сроки.

В последнее время получили широкое распространение компании, которые выдают микрозаймы в Интернете. «Веббанкир» – онлайн-займы выдает с 2012 года. Компания работает под строгим контролем Банка России, является признанным лидером рынка.

Виды МФО

Микрофинансовые организации кредитуют физических и юридических лиц, но это не банки. Хотя, также подотчетны Центробанку. Они должны иметь регистрацию в качестве юридического лица и быть в государственном реестре. МФО действуют на основании лицензии ЦБ РФ.

В 2017 году внесены изменения в федеральное законодательство, в соответствии с которым появилось разделение на микрофинансовые и микрокредитные организации. К первому типу компаний предъявляются более строгие требования. Например, у них должен быть размер собственных средств не менее семидесяти миллионов рублей.

В отличие от микрокредитных организаций микрофинансовые должны ежегодно предоставлять в Центробанк на аудит финансовую отчетность. Микрофинансовые организации могут привлекать вкладчиков и выпускать облигации. И, в отличие от микрокредитных организаций, они имеют возможность выдавать кредиты через Интернет.

Виды займов 

МФО могут предлагать несколько видов займов. Они отличаются в зависимости от суммы и назначения:

• экспресс-займы;
• потребительские займы;
• коммерческие займы.

Первый вид займов и принято называть «деньгами до зарплаты». Подобный кредит выдается на срок до месяца под 1-2% в день. Обычно сумма такого займа не превышает 50 тысяч рублей.

Потребительские микрокредиты выдаются уже под 15-20% в месяц. До миллиона рублей можно получить на срок до полугода. Как правило, подобные кредиты берут на приобретение бытовой техники, лечение и отдых.

Коммерческие займы выдают предпринимателям. Чаще всего они это делают, чтобы запустить бизнес или пополнить оборотные средства. В среднем на рынке предлагаются подобные кредиты под 48% годовых на срок до трех лет.

При выборе микрофинансовой организации необходимо проверить ее документы. В частности, информация о госрегистрации предоставляется по первому требованию клиента. Уровень ответственности МФО повышается, если она состоит в саморегулируемой организации. Также нужно понимать, какой будет переплата по кредиту. Она зависит от процентной ставки и срока, на который берутся заемные средства.