Когда долгов настолько много, что вы рискуете оказаться на улице без всего, ведь денег нет и не предвидится, можно объявить себя банкротом. К сожалению, иногда банкротство — это единственный выход из ситуации. Только так у вас появляется небольшой шанс расправиться с долгами. Эта процедура помогает выиграть всем в трудной финансовой ситуации: банк или любой другой кредитор получает свои деньги, а вы имеете шанс восстановить свою платежеспособность.
Для физических лиц процедуру банкротства регулирует закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Занимается рассмотрением заявлений о банкротстве арбитражный суд РФ. Обратиться в него может как сам должник, так и кредитор или любой уполномоченный орган, например, налоговый. Заявление об объявлении гражданина банкротом рассматривается только в том случае, когда сумма просроченного долга составляет не менее полумиллиона рублей, а требования срока по оплате не исполнены более чем три месяца с необходимой даты оплаты долгов. Предусмотрены такие процедуры банкротства:
Реструктуризация долгов – это процедура реабилитации, целью которой является восстановление платежеспособности физического лица и погашения его задолженности кредиторам, используя и следуя плану реструктуризации долгов. В ходе этой процедуры гражданину можно совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия арбитражного управляющего. Гражданин обязан предоставлять управляющему по его требованию информацию об имуществе, его местоположении, составе своих обязательств и т.п. Банки всегда идут на своеобразные уступки, поэтому должник будет выплачивать только проценты по займу.
Реализация имущества. Если реструктуризация долгов по тем или иным причинам невозможна, то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. В первую очередь идут выплаты за причинение вреда жизни или здоровью, ответственность за которые несёт гражданин, а также выплата алиментов; Потом идут расчёты по выплате выходных пособий и оплате труда; А затем производятся расчёты с другими кредиторами. Вне очереди погашаются требования кредиторов по текущим платежам. Если имущества не хватило, чтобы рассчитаться со всеми долгами, то неоплаченная задолженность считается погашенной.
Мировое соглашение. Должник и кредиторы или уполномоченный орган имеют право заключить мировое соглашение. Его можно заключить в любое время. Тогда производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
Закон распространяется почти на все виды долгов, в том числе по кредитам. Например, ипотечный, потребительский и автокредит. Но никто не избавит вас от выплаты алиментов или компенсации за нанесение вреда чьей-то жизни и здоровью.
Из плюсов признания физического лица банкротом можно назвать решение всех вопросов с долгами. Финансовый управляющий проведет процедуру банкротства и коллекторы наконец отстанут, а все долги спишутся и перестанут расти с каждым днём. С вас никто не посмеет требовать чего-то сверх того, что вы имеете.
Однако у всего есть минусы. Вам будет достаточно сложно получить кредит в будущем, так как ваша кредитная история будет подпорчена. Без разрешения суда вы не сможете тратить в месяц более пятидесяти тысяч рублей. В течение пяти лет при займах вы обязаны оглашать свой статус банкрота. Три года после признания вас банкротом вы не сможете управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности. Да и сама процедура признания банкротства обойдётся вам в несколько десятков тысяч рублей, которые в тяжёлые времена найти почти невозможно.